Nakakita ka na ba ng limang daan na hindi mo kilala? Parang gano’n din ‘yung nararamdaman ko sa pera ko minsan. Andito nga sa wallet, pero parang dinaanan lang. Kaya naman nung may kumalat na chika about sa “Savings to CC” hack, aba, naging detective ako bigla!
Imagine this: imbis na tulog lang pera mo sa savings account, may credit card ka na pwede pang mag-boost ng credit score mo. Parang magic diba? Kaso syempre, sa panahon ngayon, kailangan natin ng proof, hindi lang basta-basta paniniwala.
Kaya tara, mga beshie, mag-iimbestiga tayo! (Pero disclaimer muna, hindi ako financial advisor ha. Ito ay base lang sa experience at ilang chismis na napulot ko. Wink wink!)
The “Savings to CC” Technique: Totoo Ba Ito?
So eto ang balita sa palengke:
Ang sabi-sabi, kapag daw consistent kang nagde-deposit sa savings account mo, within 3 months, may chance na bigyan ka ng bangko ng credit card offer. Parang love letter daw na dumating sa’yo, kaso imbis na “Mahal kita”, ang nakasulat ay “Approved na credit card application mo?”.
Ang technique, mag-deposit ka daw ng regular, kahit small amount lang, tapos after a few days, i-withdraw mo ulit. Pero syempre, dapat may maintaining balance pa rin. Para kang nagpapapansin lang sa crush mo, ganern!
At ang best part daw, hindi naman daw importante kung ginagamit mo ‘yung credit card. Ang importante, meron ka. Kasi ang tinitingnan daw ng bangko is ‘yung deposit history mo, hindi ‘yung withdrawal. Parang sa exam lang ‘yan, ‘di ba? Mas mahalaga pumasa kaysa maintindihan ‘yung lesson. Char!
Pero syempre, curious ako eh. Totoo ba ‘to o isa lang ‘to sa mga alamat na pinagpapasapasahan sa internet? Kaya naghanap ako ng ebidensiya.
Ang Katotohanan sa Likod ng Credit Card Offers
After kong magtanong-tanong kay Google at sa mga friends kong nagtatrabaho sa banko, eto ang aking mga natuklasan:
1. Hindi lang basta deposit ang basehan.
Oo nga’t malaking factor ang regular deposits sa pag-approve ng credit card application. Pero hindi lang ‘yan ang tinitingnan nila. May iba pang factors like:
- Credit Score: May existing credit card ka na ba? O utang sa ibang banko? ‘Yan ang basehan ng credit score mo, which is parang report card mo sa mundo ng finance.
- Source of Income: May trabaho ka ba? O negosyo? Kailangan nilang malaman kung saan nanggagaling ‘yung pera mo, para sigurado silang kaya mo magbayad.
- Debt-to-Income Ratio: Magkano ba ang kinikita mo monthly, at magkano ang utang mo? Kapag mas malaki pa utang mo kaysa sa kinikita mo, aba, delikado ‘yan!
2. Hindi porket may deposit, automatic may credit card offer na.
Isipin mo na lang, kung lahat ng tao na may savings account, nabibigyan ng credit card, edi parang nag-aabot lang ng candy ang banko? Syempre hindi ganon ‘yun! May mga qualifications pa rin na kailangan mong ma-meet.
3. Pwede kang mag-apply directly, hindi ‘yung naghihintay ka lang ng offer.
Bakit ka pa magpapakipot sa banko? Kung gusto mo ng credit card, go lang! Mag-apply ka! May mga online application na rin naman ngayon, para mas madali.
4. Hindi lang kailangang mag-withdraw agad after mag-deposit.
‘Wag mo nang pahirapan sarili mo, beshie! Kung gusto mo mag-ipon, mag-ipon ka lang. Hindi mo kailangang magwithdraw agad para lang magmukhang active ‘yung account mo.
5. Mas mahalaga ang tamang paggamit ng credit card kaysa sa pagkuha lang nito.
Isipin mo na lang, parang jowa ‘yan. Mas okay na wala, kaysa meron nga, pero sakit lang ng ulo ang inabot mo. Learn how to use it responsibly para hindi ka magkanda-kuba-kuba sa utang.
So Ano Nga Ba Ang Dapat Gawin?
Kung gusto mong magkaroon ng credit card, eto ang aking payo:
1. Build a good credit history.
- Magbayad ng bills on time.
- Iwasan mag-loan kung hindi naman kailangan.
- Mag-apply ng secured credit card, which is parang training wheels ng credit card.
2. Increase your income.
- Mag-side hustle ka!
- Mag-invest sa negosyo o sa stocks.
- Mag-aral ng bagong skill na pwede mong pagkakitaan.
3. Manage your finances well.
- Gumawa ng budget at mag-ipon monthly.
- Iwasan ang unnecessary expenses.
- Mag-invest sa knowledge about personal finance.
4. Apply for a credit card directly.
- Piliin mo ‘yung credit card na fit sa needs at lifestyle mo.
- Compare the interest rates, fees, and rewards of different banks.
- Make sure na kaya mong bayaran ‘yung monthly dues.
Final Thoughts
Ang pag-apply ng credit card ay hindi parang palit lang ng panty, na kung ano’ng mas mura, ‘yun na lang kukunin mo. It’s a big financial decision that you should think about carefully.
Huwag magpadala sa mga haka-haka o chismis. Do your own research, ask questions, and make an informed decision. At tandaan, hindi porke’t may credit card ka, mayaman ka na. Ang tunay na rich, ‘yung mga marunong mag-handle ng finances nila! 😉
Leave a Reply